HYPOTÉKY
ÚVĚRY ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ

CHTĚLI BYSTE UŽ KONEČNĚ BYDLET VE SVÉM?

Ale zatím nemáte dostatek financí na koupi vlastního bydlení? Můžete požádat banku o půjčení peněz, o tzv. hypoteční úvěr. Než se ale pro tuto transakci rozhodnete, ujasněte si, zda jste právě vy pro banku vhodným klientem. Jaká kritéria byste měli do začátku splňovat, abyste mohli s bankou začít vůbec vyjednávat? 

 

  • minimální věk 18 let
  • stabilní a prokazatelný příjem  
  • vlastní finanční zdroje v hodnotě 10 - 20 % z ceny pořizované nemovitosti 
  • zástavu v dostatečně vysoké finanční hodnotě 
  • požadovaná výše úvěru může být maximálně 9násobek čistého ročního příjmu (DTI, Debt To Income)
  • součet měsíčních splátek nesmí přesáhnout 45 % čistého měsíčního příjmu (DSTI, Debt Service To Income)
  • neměli byste mít záznam v registrech SOLUS, BRKI, NRKI (zjišťuje banka na základě podané žádosti o úvěr)

DO 48 HODIN VÁM ZJISTÍTM, ZDA A KOLIK VÁM BANKA PŮJČÍ.

CHCI VĚDĚT VÍCE

MINIMÁLNĚ 10% VLASTNÍCH ZDROJŮ

Potřebujete k vyřízení hypotéky. Pokud plánujete v budoucnu bydlení, je potřeba se již dnes začít zajímat o to, jak doložíte 10 - 20% vlastních zdrojů, nutných k poskytnutí hypotéky. Ukážu vám, jak a kde tyto peníze získat.

 

MINIMÁLNĚ 10% VLASTNÍCH ZDROJŮ
MINIMÁLNĚ 10% VLASTNÍCH ZDROJŮ
MINIMÁLNĚ 10% VLASTNÍCH ZDROJŮ

HYPOTEČNÍ ÚVĚR

Hypoteční úvěr na bydlení (hypotéka), je často ten nejjednodušší a nejdostupnější způsob, jak začít bydlet ve svém. Je to dlouhodobý úvěr, který je zajištěn zástavním právem k nemovitosti, např. domu, bytu v osobním vlastnictví, chatě, chalupě nebo pozemku. Zastavit lze jakoukoliv nemovitost v České republice, která má dostatečně vysokou finanční hodnotu. Banky v současné době téměř neposkytují 100% hypotéku, ale pouze 80 % nebo 90 %  z ceny nemovitosti, tzv. LTV ( ("loan to value” – určuje objem půjčených peněz vůči hodnotě zastaveného majetku). Hypotéky

 

TŘI NEJZÁSADNĚJŠÍ CHYBY PŘI ŘEŠENÍ HYPOTÉKY

První nejčastější chybou je, že klienti při výběru banky sledují pouze úrokovou sazbu. Ta ovšem nevypovídá o celkové nákladovosti úvěru. Měla by vás především zajímat tzv. RPSN ("roční procentuální sazba nákladů"), ve které jsou kromě úrokové sazby zahrnuty již finální náklady spojené s úvěrem.

Jsou to zpravidla: 

- poplatek za odhad nemovitosti a za vyřízení úvěru
- poplatek do katastru nemovitostí
- poplatek za vedení běžného nebo úvěrového účtu
- poplatek za pojištění nemovitosti, poplatek za pojištění schopnosti splácet, případně jiné poplatky banky


Ve finále se pak může stát, že i úvěr, který má o nějakou desetinku procenta vyšší úrokovou sazbu, bude pro vás zajímavější a levnější.  

 

Druhou nejčastější chybou je, že klienti si berou hypotéku na velmi krátkou dobu. Čím kratší doba splácení, tím vyšší měsíční splátka a tím více zatížíte měsíční rozpočet rodiny. Když pak v průběhu života přijdou větší nebo nečekané výdaje, nastává obrovský problém se schopností danou hypotéku splácet.

Třetí nejčastější chybou je, že klienti si berou sice hypotéku na co nejdelší dobu (např. na 30 let), ale bez jakéhokoliv vytváření dlouhodobých finančních rezerv. Splátka na hypotéku je často pro ně to jediné, co si vůbec můžou dovolit splácet. Když pak v průběhu života přijdou větší nebo nečekané výdaje, nastává obrovský problém se schopností danou hypotéku splácet. Pokud ale víte, jak na to, abyste současně s hypotečními splátkami vytvářeli pravidelnou finanční rezervu, bude mít po ruce vždy dostatek peněz na pokrytí těchto výdajů. 

CHCI VĚDĚT VÍCE

CHCETE VĚDĚT, JAK VE 3 KROCÍCH UŠETŘIT NA HYPOTÉCE AŽ 250 000 KČ?

A splatit ji tak až o 12 let dříve? V příkladu uvádím, jak využít chytré investiční strategie, díky nimž je možné na hypotéce ušetřit až 250 000 Kč, mít po ruce finanční rezervu po celou dobu trvání hypotéky a ještě ji tak splatit až o dvanáct let dříve.    

ZEPTEJTE SE JAK!

CHCETE VĚDĚT, JAK VE 3 KROCÍCH UŠETŘIT NA HYPOTÉCE AŽ 250 000 KČ?

ÚVĚR ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ

Je typ úvěru, který musí být využit pouze pro financování bytových potřeb. Může to být výstavba nebo rekonstrukce bydlení. Skládá se ze dvou částí. V první fázi se jedná o tzv: překlenovací úvěr (meziúvěr), u kterého po celou dobu splácení splácíte pouze úroky z půjčené částky a současně s tímto si zároveň spoříte na stavebním spoření. Pokud máte po minimálně dvou letech naspořeno alespoň 40 % z cílové částky a zároveň dosáhne potřebného hodnotícího čísla (ukazatel stavební spořitelny), tak tento překlenovací úvěr přechází na řádný úvěr, kde je možné splácet i jistinu, jak je tomu u klasického anuitního splácení.

 

ZÁKLADNÍ PARAMETRY

  • může žádat fyzická osoba, min. 18 let, s bydlištěm na území ČR
  • není podmíněn naspořenými finančními prostředky  
  • možno použít i na realizaci bytové potřeby osoby blízké (příbuzný v řadě přímé)
  • úvěr může být již od řádu desetitisíců (hypotéka standardně od 300 000,- Kč)
  • při nižší požadované částce není vyžadováno zajištění nemovitostí (možno žádat do výše 1 milionu)
  • je možné získat státní příspěvek ke vkladům (maximálně 2 000,- Kč za rok) 
  • je možné si odečíst úroky z úvěru od základu daně (až do výše 300 000,- Kč za rok) 
  • poplatek za sjednání se odvíjí od cílové částky   
  • úroková sazba je pevně daná po celou dobu úvěru  
  • u překlenovacího úvěru je úroková sazba zpravidla vyšší než u řádného úvěru 

 

JE MNOHO ZPŮSOBŮ, JAK FINANCOVAT NEMOVITOST. PORAĎTE SE SE MNOU, VYBERU PRO VÁS TEN NEJVHODNĚJŠÍ.

CHCI VĚDĚT VÍCE


TIP PRO VÁS:

"ČÍM JE RPSN VYŠŠÍ, TÍM JE PRO VÁS PŮJČENÍ PENĚZ DRAŽŠÍ"

UŽITEČNÉ ODKAZY